A Advanta nasceu de uma frustração concreta: PMEs ibéricas precisam de factoring ágil e digital, e os bancos que servem essas PMEs não conseguem entregar a infraestrutura sozinhos em tempo útil. Em vez de reclamar, decidimos construir.
Somos uma equipa pequena, ibérica, que sabe operar e sabe construir. A nossa stack está em produção desde 2026 — calculadora ESG, integrações com 13 ERPs, portal de fornecedor para confirming. O passo seguinte é levar isto a 5-10 bancos parceiros nos próximos 24 meses.
O mercado ibérico de factoring vale mais de €290B/ano (€22B PT + €270B ES, fonte AEF/ALF 2025). Mas a maioria dos bancos opera-o em sistemas dos anos 2000, com onboarding que demora dias, pricing tables que não atualizam, e nenhuma integração com os ERPs que as PMEs usam todos os dias.
O resultado: PMEs frustradas que abandonam o produto, bancos que perdem volume para fintechs nichadas, e um mercado inteiro que está a deixar valor enorme na mesa.
A Advanta resolve este gap como infraestrutura, não como concorrente. Vendemos a tecnologia aos bancos. Eles continuam a deter o cliente, o crédito e a margem.
Três forças estruturais convergem em 2026-2027 que tornam este o momento certo para construir.
A reforma de Basel IV / IRB entra em força em 2025-2027 e penaliza exposições SME mal-rated. Bancos precisam de risk scoring melhor, ou perdem capital. A Advanta serve essa necessidade directamente.
Grandes empresas (CSRD) vão começar a exigir dados ESG aos fornecedores PME em 2026. Bancos precisam de uma forma rápida de scorear ESG no contexto de crédito. Já temos a calculadora ESG em produção.
A directiva FIDA (2026+) obriga bancos a expor mais dados a terceiros autorizados. A Advanta posiciona-se como utilizador autorizado desde dia 1 — ganhando acesso a um lago de dados de receivables que nunca antes existiu.
Pequenos demais para ter cultura escrita ainda. Mas estes quatro princípios já se consolidaram nas conversas que tivemos com bancos, PMEs e investidores.
O mercado ibérico de factoring está cheio de problemas conhecidos. A maioria das pessoas já desistiu de os resolver. Decidimos construir em vez de discutir.
Não somos uma fintech a tentar comer o crédito dos bancos. Somos infraestrutura para bancos. Eles ficam com o cliente, o risco e a margem. Nós ficamos com o software e os dados.
Em cada conversa com um banco, levamos números — não promessas. O Iberian Factoring Spread Index é exemplo disso. O diagnóstico de 2 semanas é exemplo disso. Confiança constrói-se com factos.
Há tentação enorme de saltar para o Reino Unido ou Alemanha cedo demais. Vamos resistir. Owner Iberia (PT+ES) é uma posição mais defensável que owner mediocre da Europa toda.
Roadmap público — porque isto é uma viagem com banks, partners e investors. Transparência ajuda.
13 ERPs integrados (TOC Online, Primavera, PHC, Moloni, Sage, Vendus, InvoiceXpress, Holded, Odoo, Dynamics, Jasmin, NetSuite, SAP). Plataforma multi-tenant. Portal de fornecedor para confirming. Risk-scoring engine v1.
Calculadora ESG em produção. Modo Contabilista para gabinetes. Iberian Factoring Spread Index Q2. Página /banks com 3-tier offer. Conversações iniciadas com top-9 factoring heads PT+ES.
Fechar primeiro contrato API (Tier 1, €50-100K/ano) com banco mid-tier PT ou ES. Sandbox keys distribuídas. Real-time underwriting whitepaper publicado. Branch-advisor demo video.
Levantamento Seed €1.5-3M com VCs ibéricos (Faber, Indico, Antler). Country Manager Spain hired. Apresentação no AEF Annual Congress.
Primeiro contrato white-label completo (€300-500K/ano + per-op). Confirming live com âncora corporate. State of Iberian Factoring 2027 publicado. Series A em curso.
Investimento estratégico minoritário de banco PT (modelo Santander-Ebury, mas com 25-35% e governance protegida). Expansão UE. Path para IPO ou strategic exit em 2030+.
Se é Head of Factoring num banco ibérico, CFO de PME, fintech investor ou jornalista — fale connosco. As conversas mais úteis são curtas, concretas e com números.